FP OFFICE 海援隊|1970年以降生まれの「ライフ&マネー塾」

子育てしながら、お金を貯める。これまでとはちょっと違った未来の常識。

いつまでに、いくら、お金を貯めるのか。人生100年時代、どんぶり勘定で老後のお金なんか貯まらない!

前回は、「何のためにお金を貯めるのか。お金の性質を見極める!」ということで、“お金は、目的に合わせ、3つに分けて貯めていきましょう”というお話をしました。 今回は「お金を貯める4つの原則」のうち、“いつまでに”、“いくら”お金を貯めるのかについてお…

「何のために」お金を貯めるのか。お金の性質を見極める!

前回は、お金を貯める「4つの原則」と題して「お金の貯め方」についてお伝えしました。 今回は、そのひとつ目の原則である「何のために」お金を貯めるのかを深掘りしていきます。

お金を貯める「4つの原則」

最近、30代前半のご夫婦からのご相談が重なっていますが、共通することは「自分たちの老後の暮らしまで見通したうえで、今後の生活設計を考えてみたい」といった内容です。 人生のゴールから逆算して、これから何をどうすべきか。 老後が不透明だからこそ、…

年金がもらえなくなる? 誤解の原因は「特別支給の老齢厚生年金」

老後の生活について、ほぼ必ず話題になるのが年金制度。 正直、説明するのが大変です。 税金と並び、国民が知っていて当たり前の制度であるはずなのに、あまり周知されていないのか、複雑すぎて理解されていないのか、とにかく知らない人が多いという印象で…

シングルマザーのための所得税制「寡婦控除・特定の寡婦控除」

2017年8月17日の記事「所得控除ってなんですか? 所得税はライフステージによって違ってくる!?」で、所得控除は、ライフステージが変わったり、新たにライフイベントが発生したら、忘れずにちゃんと申告しましょうというお話をしました。 シングルマザーの…

年金分割の請求は、離婚後、原則、2年以内に!

先日、離婚をされた30代女性の方から、離婚後の暮らしとお金にまつわるご相談をいただきました。 内容は、①離婚後の保障設計(保険の見直し)、②子どもの教育・進学資金の準備、③老後の生活設計、④年金分割の4つです。

ちょっと一読。次官・若手プロジェクト「不安な個人、立ちすくむ国家」

このレポート、もう読みました? 「不安な個人、立ちすくむ国家(モデル無き時代をどう前向きに生き抜くか)」 2017年5月、経産相の若手官僚たちが「次官・若手プロジェクト」というチームを作り、世に出したレポート。

そうだったのか!奨学金。新しく創設された「給付奨学金」制度。

先日、神保町の日本教育会館でファイナンシャル・プランナー(FP)を対象にした「奨学金」についての講習を受けてきました。 文科省の事業として、独立行政法人日本学生支援機構がNPO法人日本FP協会と協力し、これから、全国の高校を対象に、要請を受けた場…

国民年金の保険料。昔は100円だった!

年金って、話したら切りがないぐらい奥深いというか、複雑な制度になっています。 1970年以降生まれの私たちにとって、これは朗報なんですかね、公的年金の保険料の引き上げが、今年の9月でとりあえず打ち止めになります。

所得控除ってなんですか? 所得税はライフステージによって違ってくる!?

いくらぐらい所得税を払ってるのか意識するときって、どんなとき? 会社に就職して、初めてお給料をもらったとき? 結婚して配偶者ができたとき? 子どもが産まれて、扶養に入れたとき? マイホームを買って住宅ローンを組んだとき? 退職金をもらって、老後…

お墓は没後よりも生前に建てる方が得! 意外と知らないお墓のお金。

お墓のこと。 1970年以降生まれの私たちにとって、正直、どんなふうに考えていけばいいかよくわからないですよね。 今回はファイナンシャル・プランナー(FP)として「お墓とお金」の関係をお伝えしていきたいと思います。

親の相続が起こる前に。親の財産、どうやって分ければいいの?

今年も、もうそろそろお盆ですね。 故郷に里帰りする方もいらっしゃるかと思います。 1970年以降生まれの私たちにはまだ少し早いかもしれませんが、「親の財産ってどうやって分けるの?」というご質問をいただきましたので、今回は「法定相続人」のお話をし…

年金がもらえるのは75歳から!なんて情報が目につきますが、ウソです。

最近にわかに「年金がもらえるのは75歳から!」なんて情報が目につきますが、ウソです。 確かに、実際、年金の支給開始年齢引き上げに向けた話し合いは持たれていますが、このような制度改正は行われていないので鵜吞みにしないでくださいね。

日経平均株価指数チャート分析。トレンド転換ラインにすでに到達してますが、シナリオⅠは継続です。

今回の内閣改造って、正式名称「第3次安部 第3次改造内閣」って言うんですね。 閣僚が入れ替わり、財務と金融は麻生さん、経産相は世耕さん、経済再生担当は茂木さんとなっていますが、この3つのどれかに、林芳正さんが入ってくれれば株価は上がりやすいのに…

起業トラブルに遭わないために。起業したいなら酒々井町商工会に来てみて!

なんか起業のトラブルが増えてるみたいですね。 最近では、国が起業家を育成しようと支援への取り組みが行われ、それに便乗する形で悪徳商法や詐欺まがいの起業ビジネスが事件にまで発展したケースが問題になっているそうです。 な~んでそっちに行っちゃう…

築地場外市場火災で学ぶ、リスクマネジメントと税金の関係。

7月3日に(木)に発生した築地場外市場火災。 築地場外市場は、築地4丁目と6丁目にまたがる縦400メートル、横130メートルの範囲内に飲食店や水産物店など計約400店が軒を連ねる民設の市場ですが、報道によると、このうち店舗などを含め少なくとも計7棟、935…

日本の雇用環境は新たな時代に! 人手不足の現状と最低賃金のさらなる引き上げ。

日本経済新聞のWeb版。 何年か前まではこんなに便利じゃなかったのに、今やだれでも経済指標が手軽に見られるようになっています。

テレワーク・デイ? 職場意識改善助成金(テレワークコース)とは。

最近のカタカナ語。 なんかすっと頭に入ってこないんですよね。 「ダイバーシティー」とか、「テレワーク」とか。 ダイバーシティーは多様性という意味ですが、いつも頭の中を“お台場シティー”が駆け巡る。 むしろ“diversity”って英語で表記された方がすっと…

酒々井で暮らす。FPが考える空き家にさせない対策とマイホームの活用事例。

活力あふれる持続可能なコンパクトシティー、酒々井。 酒々井町は今、都市計画マスタープランにもとづき、未来に向けた町づくりを積極的に実現していこうと様々な施策に取り組んでいます。 平成27、28年度と、2年間に渡り、酒々井町商工会青年部の部長を務め…

平均寿命が過去最高! 健康長寿時代における保険の見直しポイント。

新潟県の地場銀行「第四銀行」が、人生にかかるお金の目安をちょっとわかりやすく紹介しています。 実務的には、個々のご家庭をこんなふうに平均値で捉えるようなことはしません。 なぜならば、ご家庭ごとに人生が違うため、一般論で考えてしまうとライフプ…

人手不足なのに、なぜ賃金が上がらないのか。

人手不足だと、普通、賃金が上がるって思いますよね。 労働市場では「需要>供給」状態なので、働き手が欲しいならお給料を上げてでも雇うと事業主は判断します。 なのになぜ、賃金が上がらない?

資産運用が好きな自分が、不動産投資に興味がわかない理由。

今回のタイトル『資産運用が好きな自分が、不動産投資に興味がわかない理由』。 それは、まとまったお金がないからですっ! 答えが一行で終わっちゃいました。 これじゃあ、ブログとしては成り立たないので、もうちょっとその理由をちゃんと書いていきます。

日銀:金融緩和の継続から見る「3年後の僕らの未来」

7月20日(木)に行われた日銀の金融政策決定会合。 アベノミクスが始まって以来、日銀が目指している2.0%の物価目標の達成時期を2019年度に先送りにし、現行の金融政策は維持すると発表しました。 このニュース、私たちの生活に根底からかかわってくる内容な…

空き家を売ったら? 子どもに嬉しい、今どきの「空き家税制」

高齢化社会が深まるにつれ、空き家の問題も深刻化しています。 2017年7月3日に書いた『空き家にしないために。野村総研のレポートから見るマイホームの出口戦略』では、空き家にならないようにするために前もってマイホームの出口戦略を練っておきましょうと…

ポジション・トーク。FRB議長発言とドル・円の行方。

さて、この人、誰でしょう。 最近、経済関連のニュースで話題になっている人です。

フィデューシャリー・デューティー。金融業界の一大改革とは。

フィデューシャリー・デューティー(fiducialy duty)。 受託者責任と訳されますが、信任を受けたものが履行すべき義務という意味です。 以前のブログでも少し紹介しましたが、現在、金融庁は、「国民の安定的な資産形成」と「顧客本位の業務運営」のふたつ…

リスクについての説明義務とは。潮目が変わり出した金融市場と昨今流行りの金融商品。

ファイナンシャル・プランナー(以下、FP)事務所を営んでいて、ここ数カ月、困っていることがあります。 保険業界と不動産業界のセールスの人が金融・経済についてどれぐらいわかったうえでお客さんに接しているのか、少し心配になっています。

保険は「保障」?それとも「貯蓄」? どっちが正しいの?

今回から始まりました新企画『どっちが正しいの?』。 第1回目は「保険を使ってお金を貯めることが有効なのかどうか」についてお伝えしていきたいと思います。

世帯年収400万円以下は収入を増やし、世帯年収400万円超は資産を増やす。

はたして、1970年以降生まれの私たちは、老後の生活資金を貯めることができるのだろうか。 これは、2008年のリーマンショック後から自分に課している問題提起ですが、ここに来て少し結論が見えてきました。

都議選が終わった後、資産運用の世界ではこんな風が吹く。

昨日、投開票が行われた都議選。 みなさんご承知の通り、都民ファーストの会の圧勝で終わりました。 2017年7月3日(月)12:56時点の日経平均株価指数ですが、 20,087.78円 前日比54.35円高 となっています。