FP OFFICE 海援隊|1970年以降生まれの雑な話。ときどき本音。

子育てしながら、お金を貯める。これまでとはちょっと違った未来の常識。

ライフプラン

ご相談事例)40代ご夫婦、ふるさとへの住替え

今回の面談からご相談者様にアンケートを書いてもらおって頼んでみたら、逆になんか申し訳ない気持ちでいっぱいになった。

お店を出したいって思うなら、頼むから、不動産の有効活用の意味を知ってからやろっ。

これ、不思議なんだよなぁ。 土地と建物の関係についての理解。

IT化で変わるものは大人の常識。

みずほ銀行が3.2万人分の業務量を削減するってニュース。 ITを活用した業務の効率化っていうのは、結局、こういうことなんだよね。

もうひとつの人生軸。副業・兼業・パラレルキャリアってなに?

さて、今回の衆院選、自民党の圧勝。 どんどん施策を推進してもらいたいところだけど、副業・兼業については広まりにくいか・・・。

株上がってるのに、景気良くなったって実感、わく? 

ちょっとブログのコンセプト変えようと思って、今回からタイトルを変更。 『1970年以降生まれの雑な話。ときどき本音』 ってことで、1970年以降生まれの人向けは変えずに、書くのめんどくさいから雑にいきます。 で、FPとしての本音を交え、なるべくゆる~く…

今どきの「おとなのお小遣い」事情とは。

お小遣いといえば、子どものお小遣いを連想してしまいますが、今回は、新生銀行が行った「2017年 サラリーマンのお小遣い調査」をもとに「おとなのお小遣い」を覗いてみます。

どのようにお金を貯めるか。その本質は「物価」にある!

2017年9月19日の記事では、「いつまでに、いくら、お金を貯めるか」ということで、老後のお金を題材に考え方を紐解きました。 今回は、お金を貯める工夫、つまり、どのようにお金を貯めるのかについてお話していきたいと思います。

10月の衆院選。消費税増税の前に、この国の財政ってどうなの?

今の子どもたち、そしてこれから生まれてくる子どもたちの教育環境って、どうなるんでしょうね。 今月の28日に臨時国会を召集し、そこで衆議院を解散、10月に安倍政権の政策についての民意が問われる衆議院議員選挙。 争点のひとつになるだろうと言われてい…

いつまでに、いくら、お金を貯めるのか。人生100年時代、どんぶり勘定で老後のお金なんか貯まらない!

前回は、「何のためにお金を貯めるのか。お金の性質を見極める!」ということで、“お金は、目的に合わせ、3つに分けて貯めていきましょう”というお話をしました。 今回は「お金を貯める4つの原則」のうち、“いつまでに”、“いくら”お金を貯めるのかについてお…

「何のために」お金を貯めるのか。お金の性質を見極める!

前回は、お金を貯める「4つの原則」と題して「お金の貯め方」についてお伝えしました。 今回は、そのひとつ目の原則である「何のために」お金を貯めるのかを深掘りしていきます。

お金を貯める「4つの原則」

最近、30代前半のご夫婦からのご相談が重なっていますが、共通することは「自分たちの老後の暮らしまで見通したうえで、今後の生活設計を考えてみたい」といった内容です。 人生のゴールから逆算して、これから何をどうすべきか。 老後が不透明だからこそ、…

年金がもらえなくなる? 誤解の原因は「特別支給の老齢厚生年金」

老後の生活について、ほぼ必ず話題になるのが年金制度。 正直、説明するのが大変です。 税金と並び、国民が知っていて当たり前の制度であるはずなのに、あまり周知されていないのか、複雑すぎて理解されていないのか、とにかく知らない人が多いという印象で…

シングルマザーのための所得税制「寡婦控除・特定の寡婦控除」

2017年8月17日の記事「所得控除ってなんですか? 所得税はライフステージによって違ってくる!?」で、所得控除は、ライフステージが変わったり、新たにライフイベントが発生したら、忘れずにちゃんと申告しましょうというお話をしました。 シングルマザーの…

年金分割の請求は、離婚後、原則、2年以内に!

先日、離婚をされた30代女性の方から、離婚後の暮らしとお金にまつわるご相談をいただきました。 内容は、①離婚後の保障設計(保険の見直し)、②子どもの教育・進学資金の準備、③老後の生活設計、④年金分割の4つです。

ちょっと一読。次官・若手プロジェクト「不安な個人、立ちすくむ国家」

このレポート、もう読みました? 「不安な個人、立ちすくむ国家(モデル無き時代をどう前向きに生き抜くか)」 2017年5月、経産相の若手官僚たちが「次官・若手プロジェクト」というチームを作り、世に出したレポート。

国民年金の保険料。昔は100円だった!

年金って、話したら切りがないぐらい奥深いというか、複雑な制度になっています。 1970年以降生まれの私たちにとって、これは朗報なんですかね、公的年金の保険料の引き上げが、今年の9月でとりあえず打ち止めになります。

所得控除ってなんですか? 所得税はライフステージによって違ってくる!?

いくらぐらい所得税を払ってるのか意識するときって、どんなとき? 会社に就職して、初めてお給料をもらったとき? 結婚して配偶者ができたとき? 子どもが産まれて、扶養に入れたとき? マイホームを買って住宅ローンを組んだとき? 退職金をもらって、老後…

お墓は没後よりも生前に建てる方が得! 意外と知らないお墓のお金。

お墓のこと。 1970年以降生まれの私たちにとって、正直、どんなふうに考えていけばいいかよくわからないですよね。 今回はファイナンシャル・プランナー(FP)として「お墓とお金」の関係をお伝えしていきたいと思います。

親の相続が起こる前に。親の財産、どうやって分ければいいの?

今年も、もうそろそろお盆ですね。 故郷に里帰りする方もいらっしゃるかと思います。 1970年以降生まれの私たちにはまだ少し早いかもしれませんが、「親の財産ってどうやって分けるの?」というご質問をいただきましたので、今回は「法定相続人」のお話をし…

年金がもらえるのは75歳から!なんて情報が目につきますが、ウソです。

最近にわかに「年金がもらえるのは75歳から!」なんて情報が目につきますが、ウソです。 確かに、実際、年金の支給開始年齢引き上げに向けた話し合いは持たれていますが、このような制度改正は行われていないので鵜吞みにしないでくださいね。

日本の雇用環境は新たな時代に! 人手不足の現状と最低賃金のさらなる引き上げ。

日本経済新聞のWeb版。 何年か前まではこんなに便利じゃなかったのに、今やだれでも経済指標が手軽に見られるようになっています。

テレワーク・デイ? 職場意識改善助成金(テレワークコース)とは。

最近のカタカナ語。 なんかすっと頭に入ってこないんですよね。 「ダイバーシティー」とか、「テレワーク」とか。 ダイバーシティーは多様性という意味ですが、いつも頭の中を“お台場シティー”が駆け巡る。 むしろ“diversity”って英語で表記された方がすっと…

平均寿命が過去最高! 健康長寿時代における保険の見直しポイント。

新潟県の地場銀行「第四銀行」が、人生にかかるお金の目安をちょっとわかりやすく紹介しています。 実務的には、個々のご家庭をこんなふうに平均値で捉えるようなことはしません。 なぜならば、ご家庭ごとに人生が違うため、一般論で考えてしまうとライフプ…

人手不足なのに、なぜ賃金が上がらないのか。

人手不足だと、普通、賃金が上がるって思いますよね。 労働市場では「需要>供給」状態なので、働き手が欲しいならお給料を上げてでも雇うと事業主は判断します。 なのになぜ、賃金が上がらない?

日銀:金融緩和の継続から見る「3年後の僕らの未来」

7月20日(木)に行われた日銀の金融政策決定会合。 アベノミクスが始まって以来、日銀が目指している2.0%の物価目標の達成時期を2019年度に先送りにし、現行の金融政策は維持すると発表しました。 このニュース、私たちの生活に根底からかかわってくる内容な…

空き家を売ったら? 子どもに嬉しい、今どきの「空き家税制」

高齢化社会が深まるにつれ、空き家の問題も深刻化しています。 2017年7月3日に書いた『空き家にしないために。野村総研のレポートから見るマイホームの出口戦略』では、空き家にならないようにするために前もってマイホームの出口戦略を練っておきましょうと…

世帯年収400万円以下は収入を増やし、世帯年収400万円超は資産を増やす。

はたして、1970年以降生まれの私たちは、老後の生活資金を貯めることができるのだろうか。 これは、2008年のリーマンショック後から自分に課している問題提起ですが、ここに来て少し結論が見えてきました。

空き家にしないために。野村総研のレポートから見る「マイホームの出口戦略」。

2025年問題。 戦後のベビーブームで産まれた団塊の世代の人たちがすべて後期高齢者(75歳以上)になっていくことで、医療や介護、年金などにかかる社会保障費が膨れ上がっていくと言われています。 これ以降、後期高齢者の総人口に占める割合は18.0%を超える…

エンディングからの逆算。ファイナンシャル・プラニングから考えたすっきり終活論。

今月は不思議なもので、顧客の方から「子どもが産まれた」、「親が亡くなった」と、生と死に同時に直面させられるようなご報告を受けました。 こういうのを体験すると、なんだか生きることと死ぬことが同じ意味に思えてきて、本当はそこにはなんら違いはなく…

子育て世帯、かなり使える5つの税制。

以前、マイホームの購入に際し、ライフプランの資金シミュレーションのご依頼があったご相談者様から、先日、子どもの教育資金について「ご主人のお父さんがお孫さんに学資保険をかける」というお話をうかがったので、学資保険の現状と「教育資金の贈与」に…