FP OFFICE 海援隊|1970年以降生まれの「ライフ&マネー塾」

子育てしながら、お金を貯める。これまでとはちょっと違った未来の常識。

日経平均株価指数、再び下落。今後の展開と確定拠出年金における投信運用セオリー。

先週末と今日、日経平均株価指数、大きく下げましたね。 理由は、トランプ大統領の中国に対する関税発言です。

大学の一部無償化。2020年4月から始まる「高等教育の修学支援新制度」ってなに?

2019年10月から消費税が10%に上がる。 でも、それを財源として、2019年10月からは「幼児教育・保育の無償化」が、2020年4月からは「高等教育の修学支援新制度」が始まる予定。 消費税率を引き上げたら、景気が悪くなる。 その代わり、このふたつの支援制度…

老後の生活設計。まずは「ねんきんネット」で年金試算を。

今回は、老後のお金についてご相談をいただく際の「FP事務所からのお願い」ということで、基本的なことをお伝えします。 老後の生活設計の基礎になるのが「年金」です。 自分の年金、いくらもらえますか?

老後の暮らしは「3つのお金」で組み立てる。

老後の生活設計をどう組み立てていけばいいか。 昔から言われていることですが、基本的なことは、今も変わりません。 言われてみれば当たり前と思うかもしれませんが、今回は、その当たり前を1970年以降生まれの私たちバージョンに置き換えて組み立てていき…

老後のお金。資産運用に飛びつく前に、子育て世帯が今やるべきこと。

尽きないですね、老後のお金が足りないって話。 確かに気持ちはわかるんですが、なんだかブームのような様相を呈してきているので、もう少し足元を見ればいいのになぁと思ったりもします。

100年安心の年金制度が維持できてしまっている理屈は、意外にも簡単に説明できる。

年金制度って、ホント、ややこしい。 金融庁の報告書問題を皮切りに「老後の生活について考えておきたい」というお問い合わせをいただきますが、毎度のごとく、こんな質問を受けています。 Q.年金制度って、大丈夫なんですか?

老後の生活。1970年以降生まれの私たちは、敷かれたレールに乗るか、乗らないかをステレオタイプに考えない方がいい。

1970年以降生まれの私たちの老後。 ぶっちゃけ、どんなふうに考えていけばいいんでしょうね。 すでに政治的な方向性によって「老後までのレール」と「老後のレール」が敷かれてはいるんですが、そうはいっても、それはそれ、結局、個々人がどのような人生を…

金融庁の報告書問題。老後の暮らしはアクティブシニア期と終活期とに分けて考えると組み立てやすくなる!

老後の生活は2,000万円不足するという金融庁の報告書の件。 「老後のお金が足りない」やら、「年金制度が破綻している」やら、いろいろと物議を醸していますが、FPとして、この報告書を読んでみると、結局、こんなことでした。 参考)高齢社会における資産形…

どうせ消費税が10%になるんなら、物価の歴史をわかったうえで納得したい。増税後の家計、どう考えればいいの?

日経新聞でこんな記事を見かけました。 www.nikkei.com 結局、予定通り消費税率を10%に引き上げるだろうという内容です。

金融庁の「老後の不足2,000万円」報告書。むしろ根が深い問題は「家計内に現れる歪な制度設計のズレ」にある!

ここ最近、物議を醸している金融庁の報告書。 老後、95歳まで生きる場合、夫婦で約2,000万円の金融資産を取り崩す必要があるので、老後の生活資金は、資産運用などを通じ、自助努力で準備していきましょうってやつです。 「なんなんだよ、それ!」って思った…

消費税が10%になるってことは、将来、15%とか、20%とかになる可能性もあるってことだよね? 年収400万円世帯、家計に占める年間の消費税負担額は?

日経新聞で消費税についての特設サイトがあるんですが、消費税が〇〇%になったら、年間で家計に占める消費税の負担額がいくらぐらいになるかの試算をしてくれています。 2016年の2月に公開されているので、データとしては少し古いようですが、参考までにど…

確定拠出年金も、NISAも、外貨建て保険も、これ、全部、資産運用です。相場の方向感が全方位的に固まってきました。

ちょっと気になってた原油価格。 これはWTI原油の月足チャートですが、大まかなトレンドはすでに下降局面内にあって、まだ下げるといったところでしょうか。

日経平均株価指数の下げ方が、▲341.34円で、なんだか少し不自然な感じなので、念のためにシナリオを更新しておきます。

今日の日経平均株価指数、前日比▲341.34円、終値20,601.19円で引けました。 再び節目のラインを切り下げたので、一応、現時点でのチャートシナリオを更新しておきます。

次の国政選挙では、与野党問わず政治家の方たちに、「アベノミクスとは、いったい、何だったのか」について、しっかりと評価し、課題を訴えてほしい。それすらせずに、消費税を上げた場合、おそらく、もう10年デフレは続く。

最近、なんだか、衆参同日選挙になるかどうかが注目されているようです。 いつ?みたいな話や憶測が流れていますが、国会の会期末である6/26(水)を過ぎて6/28(金)・6/29(土)のG20が終わってから?っていうのが取りざたされています。 メディアってこ…

債務整理をする前に。家計について、どうすべきかを知っておこう!

FP事務所には、いろいろなご相談が舞い込んできます。 いずれも共通することは、ご相談の内容が、家計簿と資産表の中で、どの項目について関係しているかを把握することです。

株価が暴落してるけど、それでも、ほったらかし投資なの?

昨晩、ニューヨーク市場でNYダウが▲617.37ドルと、今年2番目の下げ幅を記録しました。 終値は25,324.99ドル。 上下値幅の差、タイムラグはあるものの、シナリオの方向感は、基本、同じです。 2018年10月で、NYダウはピークを迎え、その後、下降局面に入って…

2019年、2020年、世界経済が減速するってどういうこと? IMFの世界経済見通しで情報をキャッチしておこう!

今回は、先日発表された「IMF(国際通貨基金)」による世界経済の見通しについてを掲載しておきます。 つい最近、FP実務でこの情報を取り扱ったんですが、IMFによる世界各国のGDP(国内総生産)成長率のデータは、資産運用を行ううえで大局観を養うためにと…

日経平均株価指数。気迷い相場はいつ終わるのか。

マーケットの動きが鈍い。 日経平均株価指数ですが、大局的には方向感は変わらず、材料待ちといったところでしょうか。

夫や親が亡くなっても、銀行からお金をおろすことができるようになる!「遺産分割前の払い戻し制度の創設」と「死亡保険」の考え方。

今の相続法では、たとえば、仮に夫が亡くなった場合、遺産分割協議が終わるまで預貯金の払い出しができないようになっています。 これ、そのときにならないと実感がわかないと思いますが、結構、大変なことです。 一般的には、自宅で多額の現金を保管せず、…

王道ですが、iDeCoの投資信託選びは、こんなふうにやってます。

ここしばらく、ずっとマーケットの動きが荒いですが、iDeCo(個人型確定拠出年金)で投資信託を選んでいる方は多くいると思います。 実際のFP相談でも、割かし、企業型・個人型を問わず、確定拠出年金制度を活用されている方と面談する機会が増えていますが…

消費税率8%⇒10%。どうなる!?「すまい給付金」

2019年1月28に始まった通常国会。 2018年度第2次補正予算案が参議院で通過したのが2月7日、そして現在、2019年度当初予算の審議が衆議院で行われている最中です。 報道によると、新年度予算案は今週中にも衆議院を通過する見通しで、その後は審議の舞台が参…

そもそも消費税って、ホントに上がるの? 増税後の住宅ローン控除とマイホーム購入の考え方

本当に消費税が8%から10%に引き上げられるのか・・・。 法律的には、消費税率の引き上げはすでに決まっていますが、経済情勢や政治日程などを含めて考えると、実際、本当に上がるの?という疑問が、個人的には払拭できていません。 この前、ある人とこんな…

政治や行政に関心を持っておくと、自分たちの生活にホントは何かいいことあるかも!

今年は、選挙yearです。 4月の統一地方選、7月の参院選と、今年に入って選挙がらみのニュースがちらほら見受けられます。 これ、結構大事なんですが、1970年以降生まれの私たちって、正直、政治にはあんまり関心ないですよね。 テレビや新聞なんかを見てると…

有給って、職場に気兼ねしてなかなか取りにくいけど、2019年4月から少し取りやすくなるみたいよ?

事業主の人たちも、社員・従業員の人たちも、よくよく知っておく必要のある労働法制の改正が、今年から矢継ぎ早に施行されます。 ①時間外労働の上限規制の導入 ②年次有給休暇の確実な取得 ③正規雇用労働者と非正規雇用労働者の間の不合理な待遇差の禁止

人生100年時代における「人生観」の6つの捉え方。これを意識しないと人生は「間延び」する!

ファイナンシャル・プラニングは、人生をどのように過ごしていくかについて、経済的な視点から具体的な方法を活用し、豊かな人生形成を図るためのひとつの方法です。 この結果、ライフプラン(生活設計)ができてきますが、その過程で聞くのが「ライフイベン…

iDeCo(個人型確定拠出年金)|iDeCoナビを使った、相場転換後の「FP流投資信託選び」

昨年、iDeCo(個人型確定拠出年金)の加入者数が100万人を突破したと話題になりました。 一方で、企業型の確定拠出年金の加入者数は、昨年2月末時点で648万2,000人となっており、数年前と比べれば、かなり浸透してきているのではないでしょうか。 これらの数…

年頭のご挨拶に代えて。2019年の注目ポイントをマーケットの動きから考える!

新年、あけましておめでとうございます。 1970年以降生まれの「ライフ&マネー塾」。 今年も継続していきます。 よろしくお願い申し上げます。 もともと顧客向けの情報発信を目的にスタートしたブログですが、いつの間にか1日当たりの閲覧数が100を超えるよ…

NYダウ急落! 日経平均株価指数大幅安! 2019年の相場の展開は?

年末の忙しい中、マーケットが急激に動いています。 昨晩のNYダウですが、終値で前日比▲653.17ドルの21,792.20ドルをつけ、いよいよ下降局面が深まってきた感じがします。 ということで、取り急ぎ、今後のシナリオの確認をしておきたいと思います。

FP資格ってなに? CFP・AFPとFP技能士1級・2級・3級の違いとは。

【日本FP協会】テレビCM<心の声編>15秒 テレビを見てたら「NPO法人 日本FP協会」のCMが流れていました。 ファイナンシャル・プランナー(FP)に相談するというのが少しずつ定着してきているような気がしますが、先日、ご相談者さんから、こんな質問をいた…

アメリカの中間選挙と日本経済。共和党が勝った場合、2年後を見越して、家計の変化を考えてみよう。

2018年11/6(火)、日本時間では11/6~11/7にかけて、アメリカで「中間選挙」が行われます。 今回の中間選挙は極めて重要で、トランプ大統領がアメリカの大統領に就任し、その結果に対してアメリカ国民がどのような審判を下すかが注目されています。